4:45
Автор: Рубрика: Размышления об экономике Комментариев нет

Деньги и денежное обращение. Беседа пятая

Здравствуйте, уважаемые читатели блога http://nocleep.ru/ Предлагаю поговорить о деньгах. Многие утверждают, что деньги являются главными в современном мире. А ты как считаешь, мой уважаемый читатель? Безусловно, деньги - это важный элемент развития любой экономической системы. А денежный рынок — основное связующее звено всех хозяйствующих субъектов посредством движения товаров и услуг. Какова их роль? Попробуем разобраться.

В 1775 году началась Американская революция. Американские колонисты хотели отделиться от Англии, и уйти из под гнета ее монархии. Причиной этой революции упоминаются многие, но одна из них ГЛАВНАЯ! Английский король Георг III запретил независимую свободную от ссудного кредита валюту, которую выпускали колонисты для своих нужд. В результате им пришлось занимать деньги из Центрального Банка Англии под проценты, что втянуло колонию в долговую кабалу.

Бенжамин Франклин

Как позднее писал об этом Бенжамин Франклин:

«Отказ Короля Георга III разрешить колониям выпускать собственные честные деньги, которые бы высвобождали простого человека из оков денежных воротил, стало главной причиной революции».

Что такое деньги?

Экономисты констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции. При этом предмет, выступающий в роли денег, должен пройти одно испытание: он должен получить общее признание как со стороны покупателей, так и со стороны продавцов.

Таким образом, деньги становятся универсальным орудием обмена, особым товаром, наделенным свойством всеобщего эквивалента – финансовое средство, которое может быть использовано для покупки других средств. Одним из важных характеристик денег, является их ликвидность, т.е. способность легко обращаться в платежное средство.

Что такое деньги?

История возникновения денег

Исторически форма денег эволюционировала от натуральных предметов до полноценной монеты из золота или серебра, количество которых соответствовало ее номинальной стоимости. Так было запущено денежное обращение – это движение денег, опосредствляющее оборот товаров и услуг, и денежной системы.

Можно выделить следующие этапы развития денежного обращения:
1 этап. Камешки, ракушки и др.
2 этап. Монеты из металла (бронзы, золота или серебра)
3 этап. Биллонные монеты
4 этап. Бумажные деньги
5 этап. Кредитные деньги
6 этап. Электронные деньги

Денежное обращение

В 19 веке произошел переход на бумажные деньги. Как Вы думаете почему?
1. Тяжесть металлических денег (при росте товарообмена растет потребность в росте денежной массы, увеличивается ее грузоподъемность)
2. Транспортировка становится трудной и дорогой задачей (требовалась охрана)
3. Потеря золотой монеты приводила к нарушению баланса денежного обращения, а для его восстановления требовалось новое аналогичное количество золота
4. Монеты подвергались износу при обращении, а некоторые хитрецы срезали край монет, от этого меньше становился вес монеты. При этом реальная стоимость уменьшенного содержания металла вступала в противоречие с номинальной стоимостью монеты.

При переходе на бумажные деньги:
— золото хранилось в одной месте, которое называлось "Золотым стандартом",
— а бумажные деньги являлись сертификатом.

Что такое «Золотой Стандарт»?

Золотой стандарт – это денежная система, в рамках которой наличные деньги могут свободно обменены на золото, которое выступало как всеобщий эквивалент и являлось непосредственной основой денежного обращения.

При расчетах между государствами устанавливается фиксированный обменный валютный курс на основе соотношения этих валют к единице массы золота. Т.е. золотой стандарт – это система валютных отношений, при котором каждая страна выражает стоимость своей валюты в определенном количестве золота.

В конце 1933 года золотой стандарт был отменен. Если посмотреть на купюру 1933 года, можно заметить, что она обеспечена золотом. В 1971 году президент Ричард Николсон объявил о полной отмене золотого обеспечения доллара и таким образом закрыл «золотое окно». Сегодняшний доллар гласит, что он всего лишь законное средство оплаты, т.е. он не обеспечен ничем. Макулатура!!!

В России последний золотой стандарт был введен высочайшим указом в 1897 году. Реформа проводилась под руководством министра финансов Витте. С начала 1-ой мировой войны свободный размен бумажных денег на золото был прекращен.

Денежная система, необеспеченная золотом
не имеет сдерживающего механизма,
что дает возможность печатать деньги
в неограниченном количестве!!!

Что такое центральный банк?

Центральный банк — институт, который выпускает валюту страны. Исторически он наделен двумя видами власти: контролирует ставку кредитного процента, и заведует выпуском денег, и, следовательно, контролирует и инфляцию.

К тому же, Центральный банк не просто снабжает правительство деньгами, он дает их в долг под проценты, а затем, увеличивая, или уменьшая денежную массу, центральный банк управляет стоимостью управляемой валюты. Надо понимать, что такая структура порождает кучу долгов!

Если центральный банк выпустил один рубль и дает его под процент,
то получается, что к этому доллару прикручен еще некий процент,
который нужно вернуть банку, т.е. 1 руб. + %.

А поскольку, только центральный банк имеет монополию на выпуск валюты в государстве и ссужает нам каждый рубль, по которому стремиться получить процент, и по которому нужно получить долговой процент, то откуда возьмутся деньги, чтобы его выплатить? Опять же только из центрального банка. Это означает, что центральный банк должен постоянно выпускать новые деньги, чтобы покрывать созданные им же долги.

Это порождает еще больше долгов, потому что новые деньги тоже в себя включают долговой процент. Результаты работы такой системы – долговое рабство, потому что правительство, а, следовательно, и народ просто не могут вылезти из долгов, которые порождают новые долги. Отцы Американской конституции это прекрасно понимали это:

tsentralnyiy_bank

Что такое «Денежное обращение»?

Современное денежное обращение представляет собой совокупность всех перечисленных денежных средств, находящихся в обращении в наличной и безналичной формах, называется денежной массой. Выделяют следующие показатели денежной массы:
— банкноты,
— биллонные монеты,
— денежные средства на текущих счетах,
— сберегательные и срочные вклады,
— вклады в специализированных учреждениях,
— особые виды накоплений.

Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения, и платежа, обслуживающих круговорот товаров и услуг.

Сущность денег проявляется в их функции:
1. Деньги как мера стоимости. Используются для измерения цены товара или услуги и их сравнения между собой. Благодаря денежной системе цен не нужно выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он может быть обменен. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого товара достаточно выразить через денежную единицу.
2. Деньги как средства обращения. Используются для покупки товара или услуги. Деньги позволяют избежать неудобства бежденежного обмена, называемого бартером. Чтобы деньги могли эффективно выполнять функцию обращения, необходимо, чтобы все его участники рассматривали их таковыми. Каждый участник обмена должен быть уверен, что может использовать полученные деньги, чтобы оплатить собственные покупки или долги.
3. Деньги как средство накопления/сбережения. Используются как актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем. Реализуется за счет качества денег – их высокой ликвидности. Благодаря ликвидности, можно использовать деньги для удовлетворения любого финансового обязательства с сохранением стоимости денежного актива неизменной.
4. Деньги как средство платежа. Позволяют определять величину будущих поступлений и платежей вне сферы товарооборота. Реализуются через налоги, социальные выплаты, проценты за кредит, а также – банкноты, векселя, чеки и т.п. Это способствует развитию кредитных отношений, позволяет погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств. Это в свою очередь сокращает потребность в наличных деньгах.
5. Мировые деньги. Это деньги в системе международных экономических отношений. Выступают в качестве всеобщего покупательного и платежного средства на мировом рынке.

Кредитные деньги

Единственное, что дает деньгам ценность – это их количество в обращении, поэтому власть управлять количеством денег – это власть регулирования их ценностью. И этой властью можно поставить на колени целые государства в мире вместе с экономикой. Количество денег, необходимых для обращения, определяет закон денежного обращения:

Закон денежного обращения

В соответствии с законом денежного обращения количество денег, необходимых для обращения, измеряется прямо пропорционально количеству обращающихся товаров и уровню их цен и обратно пропорционально скорости обращения денег. Современная форма его выражения может быть представлена «уравнением обмена» Фишера:

Уравнение Фишера

Левая часть формулы показывает денежный оборот за год, правая часть – номинальный доход за год. Нарушение закона денежного обращения приводит к инфляции, которая вызывает расстройство кредитно-денежной системы, проявляется в повышении цен, натурализации процессов обмена, и сопровождается снижением жизненного уровня населения.

Что такое инфляция?

Инфляция — это процесс обесценивания денег, который разрушает экономическую систему страны. Выделим экономические и социальные последствия инфляции:
1. Понижение жизненного уровня населения, связанного с перераспределением национального дохода, обесцениванием вкладов и сбережений, невозможность угнаться за повышением цен, поиск дешевых товаров.
2. Эффект инфляционного налогообложения, потеря компенсационных доходов населения от увеличения налоговой ставки.
3. Падение производства в силу снижения к труду и расширению производства, обесценивание национальной валюты, увеличение риска, новых инвестиций, побуждение спекулятивных операций.

Инфляция

Осуществляя антиинфляционную политику, государство использует такие меры:
— искусственное изъятие из обращения части избыточной денежной массы путем увеличения налогов,
— сокращение бюджетного дефицита,
— уменьшение расходов государства,
— регулирование цен и доходов,
— продажи государственных ценных бумаг,
— введения регулирования в сфере торговли,
— структурная перестройка и конверсия военного производства,
— приватизация,
— регулирование валютного рынка.

В период инфляции покупательная способность денег падает, что подрывает их функцию как средства сбережения и увеличивает сравнительную привлекательность.

Что такое покупательская способность?

Главной «опорой» бумажных денег является возможность государства сохранять относительную стабильность покупательской способности, или стоимости, денег. Покупательная способность денег представляет собой количество товаров и услуг, которые можно купить на денежную единицу и находится в обратной зависимости от уровня цен в стране.

Покупательская способность

Что такое денежная система?

Это совокупность мер и инструментов, которые государство использует для регулирования предложения денег в стране. Как и любая система, денежная система состоит из элементов.

Денежная система

Так все-таки: деньги главное в нашей жизни или нет? Жду ваших ответов в комментариях.
Советую также почитать статью моей студентки Дианы М. «Роль денег в жизни молодежи».

С уважением, Марина Ширшикова

P.S. Презентацию к лекции «Деньги и денежное обращение» можно скачать по ссылке:
http://nocleep.ru/Э4

Хочешь получать статьи этого блога на почту?
Комментариев нет

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: